Zgodnie z najnowszymi danymi GUS świadczenie emerytalne pobiera ponad 7 mln Polaków1. Emeryci są dużą grupą potencjalnych klientów, wobec której banki nie mogą przejść obojętnie. Instytucje finansowe postrzegają seniorów jako osoby ustatkowane, o stabilnych dochodach, które terminowo regulują swoje zobowiązania. Ponadto nie muszą obawiać się utraty dochodów.
Czy seniorzy mają szanse na kredyt? Na co powinien zwrócić uwagę senior, gdy podpisuje umowę kredytową?
Jaki warunki powinien spełnić senior, gdy stara się o kredyt?
Większość banków przyzna kredyt hipoteczny seniorowi pod warunkiem, że ostatnią ratę spłaci on w wieku 70-75 lat. Oznacza to, że senior może podpisać umowę kredytu hipotecznego na 5 do 10 lat. W przypadku kredytów gotówkowych lub kredytów ratalnych banki są bardziej liberalne. Klient może otrzymać taki kredyt nawet po swoich 75. urodzinach, pod warunkiem, że spełni określone warunki.
Senior, który planuje zaciągnąć kredyt, musi wykazać się:
- stałymi dochodami,
- dobrą historią kredytową,
- wkładem własnym na poziomie od 10% do 20% wartości nieruchomości w przypadku kredytu hipotecznego.
Jak znaleźć dobrą ofertę kredytową dla seniora?
Jest kilka sposobów na znalezienie korzystnej oferty dla seniora.
W pierwszym kroku warto udać się do banku, w którym senior ma konto. Procedura będzie krótsza, jeżeli są zapewnione stałe wpływy na konto. Doradca bankowy powinien bez problemu dopasować kredyt do potrzeb i możliwości seniora, tym bardziej że ma on dostęp do historii rachunku osobistego klienta. Zadaniem doradcy jest wsparcie seniora na każdym etapie procesu kredytowego.
Dobrym rozwiązaniem jest skorzystanie z bezpłatnej pomocy eksperta kredytowego, który na jednym spotkaniu porówna oferty kilku banków i wskaże te najkorzystniejsze.
Inny sposób to skorzystanie z popularnych narzędzi, jak kalkulator zdolności kredytowej. Senior może sprawdzić oferty na własną rękę lub poprosić o wsparcie rodziny. Z pomocą kalkulatora kredytowego możliwe jest porównanie kosztów całkowitych kredytu, wysokości prowizji, raty oraz RRSO, czyli Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania. Niskie RRSO i niskie koszty całkowite oznaczają, że kredyt jest korzystny.
Jak senior może sprawdzić swoją zdolność kredytową?
Senior może bez problemu sprawdzić swoją zdolność do spłaty zobowiązań korzystając z Analizatora Kredytowego BIK. Jest to profesjonalny kalkulator zdolności kredytowej, który przy obliczaniu szans na kredyt bierze pod uwagę historię kredytową z BIK – tak, jak robią to banki. Analizator Kredytowy BIK oceni szanse seniora na kredyt i jeśli są niskie, to podpowie mu, w jaki sposób może je poprawić.
Dostęp do Analizatora Kredytowego BIK uzyskasz, pobierając Raport BIK. Z Raportu BIK najlepiej skorzystać przed złożeniem wniosku o kredyt. W ten sposób upewnimy się, że nie ma w nim informacji o opóźnieniach lub zaległościach w spłatach. Aktualny Raport BIK pozwala na skorzystanie z Analizatora Kredytowego bez dodatkowych opłat.
BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej, jest to instytucja, która gromadzi informacje o historii kredytowej klientów banków, SKOK-ów i firm pożyczkowych. Gdy ktoś składa wniosek o kredyt lub pożyczkę, instytucje finansowe sprawdzają w BIK, czy dana osoba spłaca (lub spłacała) w terminie raty swoich zobowiązań.
Kredyt dla seniora – na co zwrócić uwagę?
Każdy senior powinien uważać na wszystkie zapisy w umowie i poprosić doradcę o wyjaśnienie, jeżeli są one dla niego niezrozumiałe.
Często zdarza się, że bank proponuje dodatkowe produkty w ramach cross-sellingu. Przed podjęciem ostatecznej decyzji warto przemyśleć, czy oferowane produkty są potrzebne.
Chociaż promocje banków i firm pożyczkowych wydają się kuszące, to warto się zastanowić, czy kredyt lub pożyczka jest naprawdę potrzebna. Nie dla każdego klienta oferta promocyjna będzie korzystna, a nieprzemyślana decyzja może narazić seniora na duże koszty i stres.
Bibliografia:
- stat.gov.pl, „Emerytury i renty w 2020 r”.
Odpowiedz na treść artykułu lub innych komentarzy