Karta kredytowa – czy warto ją jeszcze zakładać?

Autor: Przegląd | 31 marca, 2022

Jednymi z najpopularniejszych produktów bankowych są karty kredytowe. Zapewniają dostęp do dodatkowych środków pieniężnych bez konieczności każdorazowego wnioskowania o nie. Doskonale sprawdzają się m.in. w przypadku nieprzewidzianych wydatków – stanowią świetną alternatywę dla kredytu gotówkowego czy chwilówki. Wbrew pozorom rozsądne korzystanie z nich pozwoli nawet na zredukowanie do zera związanych z nimi opłat. Jednak czy warto je zakładać? Tego dowiesz się z poniższego artykułu. Znajdziesz w nim także podpowiedzi dotyczące wyboru tych kart – poznaj je już teraz!

Karta kredytowa kontra debetowa – co je różni?

Na początek warto przybliżyć temat kart debetowych, a konkretniej tego, czym różnią się od kredytowych odpowiedników. Może je wyrobić każdy właściciel rachunku bankowego, bez konieczności spełniania konkretnych warunków. Pozwalają na wypłacanie pieniędzy poprzez bankomat oraz realizowanie płatności bezgotówkowych za zakupy online czy w sklepach stacjonarnych. Są przypisane do indywidualnego lub firmowego konta w banku. Oznacza to, że do wszystkich powyższych operacji finansowych wykorzystuje się zgromadzone na nim środki. Niemożliwe jest ich przekroczenie, a więc wygenerowanie ujemnego salda na rachunku bankowym.

Kredytowa karta działa na podobnej zasadzie. Ponieważ obsługuje płatności zbliżeniowe, zapłacisz nią w różnych punktach stacjonarnych. Odwiedzając sklepy internetowe, również możesz ją wykorzystać do regulowania należności za dokonane zakupy. Podstawowa różnica polega na tym, że w tym przypadku sięgasz po środki pieniężne przyznane Ci przez bank. Jest to więc karta płatnicza z limitem – jego wysokość zależy od Twoich potrzeb oraz zdolności kredytowej. Korzystając z niej, bierzesz niejako pożyczkę, którą później musisz spłacić.

Karta kredytowa – produkt bankowy nie dla każdego?

Z całą pewnością wyrobienie takiej karty wymaga posiadania odpowiedniej zdolności kredytowej. Aby ją otrzymać, powinieneś mieć źródło stałych dochodów. Oczekiwania banków mogą być różne pod tym kątem, ale zwykle akceptowane są:

• umowy o pracę, zlecenie lub dzieło,
• własne działalności gospodarcze, zarówno rolnicze, jak i pozarolnicze,
• dochody z najmu,
• świadczenia emerytalne lub rentowe.

Najlepiej wnioskować o taką kartę w banku, w którym masz aktywny rachunek osobisty. Jeśli regularnie wpływają na niego pieniądze, historia konta wystarczy do oceny zdolności kredytowej.

Konieczność uzyskiwania dochodów jest tutaj jedynym warunkiem, a to oznacza, że praktycznie każdy może korzystać z tego produktu bankowego. Jednak składając wniosek o kartę, musisz kierować się własnym rozsądkiem. Przede wszystkim upewnij się, że będziesz w stanie regulować związane z nią zobowiązania. Absolutnie niewskazane jest korzystanie z niej w celu spłaty innego zadłużenia, np. chwilówki. To najkrótsza droga do wpadnięcia w tzw. spiralę zadłużenia. Problem rozwiązuje się tylko pozornie, a w rzeczywistości dług rośnie, przez co jego spłata staje się coraz trudniejsza.

Jakie karty kredytowe mamy do wyboru?

Zanim zdecydujesz się na założenie karty kredytowej, powinieneś mieć świadomość istnienia wielu ich rodzajów. Oferty banków są odmienne, a i sami operatorzy, w tym Visa oraz Mastercard, mają różne ich wersje. Co odróżnia je od siebie?

Przede wszystkim RRSO oraz maksymalny limit środków finansowych do wykorzystania. Biorąc pod uwagę pierwszy z parametrów, jest to Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania. Obejmuje wszystkie podstawowe koszty związane z posiadaniem karty i zaciąganiem kredytu w jej rachunku. Pamiętaj, że możesz uniknąć naliczania odsetek od zadłużenia. Wystarczy, że spłacisz dług w całości w terminie bezodsetkowym (zwykle od 50 do 56 dni).

Z kolei limit kredytowy, a konkretniej jego wysokość, zależy od:

• rodzaju karty,
• zdolności kredytowej osoby korzystającej z niego,
• potrzeb wnioskodawcy.

Jednak różnic jest więcej, czego przykładem są karty kredytowe Mastercard. Ich rodzajów jest wiele, w tym np. Silver, World czy World Elite. Każda z nich zapewnia jej właścicielowi liczne korzyści, jak chociażby:

• darmowe pakiety assistance (np. podróżne, medyczne czy prawne),
• dostęp do programów lojalnościowych, w ramach których można m.in. zbierać punkty za płatności online i wymieniać je później na atrakcyjne nagrody,
• możliwość korzystania z różnych zniżek,
• cashback, czyli częściowy zwrot kosztów za zakupy.

Warto przy okazji podkreślić, że wszystkie powyższe produkty bankowe mogą służyć jako karta bankomatowa. Oznacza to, że dopuszczalna jest wypłata w bankomacie – pobrana z rachunku kredytowego gotówka może być wykorzystana na dowolny cel. Jednak powinieneś tego unikać z racji wysokich kosztów realizacji tej operacji finansowej. Najlepiej dokonywać płatności bezgotówkowych, zarówno online, jak i zbliżeniowych.

Wygodne płatności z aplikacją mobilną

W dzisiejszych czasach korzystanie z karty kredytowej nie musi oznaczać konieczności fizycznego posiadania jej przy sobie. Można wykorzystać ją do płatności mobilnych, np. z wykorzystaniem:

• zegarka (smartband lub smartwatch),
• aplikacji banku, działającej na smartfonach i tabletach, do płacenia poprzez system BLIK,
• programów na urządzenia mobilne, jak Apple Pay czy Google Pay, zależnie od wykorzystywanego systemu operacyjnego.

Usługi dodatkowe do kart kredytowych

Użytkownicy nowoczesnej bankowości, którzy zdecydują się założyć kartę kredytową, mogą liczyć na wiele dodatkowych, związanych z nią usług. Do najciekawszych można zaliczyć:

• Ratio,
• Chargeback,
• przelew z rachunku karty kredytowej.

Ratio – planowanie spłaty kredytu

To usługa pozwalająca na elastyczną spłatę zadłużenia w rachunku karty kredytowej. Wydaną na zakupy kwotę (zwykle powyżej określonego minimum), można rozłożyć nawet na kilkadziesiąt miesięcznych rat. Spłaty mogą być wygodnie, automatycznie realizowane z powiązanego konta osobistego.

Chargeback – dodatkowa ochrona kupującego

Zamówiłeś w sklepie internetowym towar, który nigdy do Ciebie nie dotarł lub jest uszkodzony? Omyłkowo opłaciłeś zamówienie dwukrotnie? A może Twoje konto zostało obciążone, pomimo że niczego nie kupowałeś? Jeśli w którejś z powyższych sytuacji masz problem z odzyskaniem pieniędzy, usługa Chargeback zapewni Ci ochronę. Składając odpowiedni wniosek w bankowości internetowej, możesz otrzymać zwrot kwoty pobranej z rachunku karty kredytowej. Później bank na własną rękę zajmie się odzyskaniem należnych pieniędzy.

Przelew z rachunku karty kredytowej

Dzięki tej usłudze zyskujesz kolejną alternatywę dla kredytu gotówkowego. Gdy masz do wykonania ważny przelew i brakuje Ci pieniędzy na koncie indywidualnym, możesz zrobić go z rachunku karty kredytowej. Oczywiście korzystasz z przyznanego Ci limitu, biorąc tym samym pożyczkę, którą później musisz spłacić.

Potrzebujesz więcej informacji? Kontaktuj się bezpośrednio z bankiem

Niewątpliwie mnogość dostępnych kart kredytowych może sprawić, że trudno będzie Ci się zdecydować na jedną z nich. W takiej sytuacji warto skontaktować się bezpośrednio z bankiem. Doświadczony doradca rozwieje Twoje wątpliwości i podpowie, który produkt sprawdzi się najlepiej w konkretnym przypadku.

Rozmowę możesz przeprowadzić:

• telefonicznie,
• online w formie audio lub wideo,
• osobiście, odwiedzając najbliższy oddział wybranego banku.

Wybierz odpowiednią kartę kredytową i miej swobodę działania

Jak widzisz, posiadanie karty kredytowej przynosi mnóstwo korzyści, nie tylko tych związanych z szybkim dostępem do pieniędzy. Używając jej, możesz bowiem oszczędzać i cieszyć się swobodą działania w zakresie płatności mobilnych czy internetowych. Oczywiście pamiętaj, aby rozważnie korzystać z tego typu produktów – upewnij Cię, że stać Cię na dodatkowe zobowiązanie finansowe. Do tego decydując się na nie, zawsze wybieraj usługi dobrych banków, np. Santander Bank Polska. Dzięki temu będziesz mógł bezpiecznie używać kart kredytowych!