Porównanie chwilówek – jak zrobić to prawidłowo?

Autor: Przegląd | 30 maja, 2023

Aby otrzymać chwilówkę, często wystarczy mniej niż 15 minut. Jednak najpierw należy zwrócić się ku najlepszej z ofert, choć na początku poszukiwań szeroki wybór pożyczek pozabankowych potrafi zaskoczyć. Gdy poświęcisz uwagę kilku ważnym czynnikom, selekcja będzie szybka, a porównanie chwilówek nie będzie zbyt trudne.

Chwilówka – najważniejsze informacje

Chwilówki to powszechnie stosowane określenie na tzw. pożyczki krótkoterminowe, które są najpopularniejszym rodzajem finansowania oferowanym przez firmy pozabankowe. W przeciwieństwie do alternatywnego rozwiązania, jakim są pożyczki ratalne, chwilówki wyróżniają się krótkim terminem spłaty. Zazwyczaj wynosi on ok. 1 miesiąc, wiążąc się też z niewysoką kwotą pożyczki, mieszczącą się w przedziale 2000-4000 złotych.

Początkowo o pieniądze można było zwrócić się wyłącznie w ramach wizyty w stacjonarnym punkcie. Dziś dominują tzw. chwilówki online, o które w całości ubiegać się można bez wychodzenia z domu poprzez szybki internetowy wniosek. Ułatwia to też sprawne zapoznanie się z ofertą rynkową.

Gdzie znaleźć najlepsze oferty chwilówek?

Firm pożyczkowych jest naprawdę wiele, co z jednej strony daje obszerny wybór, ale z drugiej – może utrudnić szybkie podjęcie decyzji. Dlatego najlepiej zestawić i porównać ze sobą najciekawsze oferty pod względem takich kluczowych parametrów, jak m.in. kwota pożyczki, termin spłaty czy czas rozpatrywania złożonego wniosku.

Do tego celu przyda się ranking chwilówek, który w jednym miejscu pozwala szybko dokonać selekcji najbardziej interesujących ofert. Poszukując godnego zaufania zestawienia, warto postawić na najnowsze porównanie chwilówek, oparte na częstych aktualizacjach. Oferty pożyczek regularnie ulegają bowiem zmianom, wpływając na to, ile w danej chwili maksymalnie możemy pożyczyć.

Jak wybrać najlepszą chwilówkę?

Pożyczki pozabankowe z pozoru się od siebie nie różnią. Wybierając chwilówkę online, często widzimy podobne dostępne kwoty, miesięczny termin spłaty i gwarancję szybkiej wypłaty pieniędzy. Gdy zwrócimy jednak uwagę na określone detale, selekcja okazuje się znacznie łatwiejsza, a różnice uwydatniają się.

• Warto zwrócić uwagę na całkowity koszt pożyczki. Kształtuje go nie tylko miesięczne oprocentowanie, ale i prowizja oraz ewentualne inne opłaty dodatkowe. Nie warto przepłacać za podobne do siebie oferty pożyczki.
• Niektórzy pożyczkodawcy uwzględniają w umowie możliwość wydłużenia terminu spłaty. To dobre rozwiązanie w razie kłopotów z terminowym zwróceniem środków przy spłacie chwilówki. Warto sprawdzić, czy dana firma przewiduje takie ułatwienie.
• Podobnie jak przy klasycznym kredycie konsumenckim w banku, tak i dobra oferta chwilówki online nie powinna wymagać od nas spełnienia zbyt wielu formalności. Warto sprawdzić, czy dana firma prosi o skany np. zaświadczeń o zarobkach, czy też ogranicza się do prośby o zadeklarowanie swoich dochodów bez dodatkowych dokumentów.

Jakie są koszty chwilówki?

Ubiegając się o chwilówkę online, warto pamiętać, że zazwyczaj będzie nas to kosztować. Proporcjonalnie do tego, ile wynosi kwota do spłaty, naliczana jest prowizja, która wraz z oprocentowaniem tworzy tzw. Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania. To parametr, który w wartości procentowej wyraża całkowity wymiar kosztów ubiegania się o pożyczkę. Sprawdźmy, ile może kosztować chwilówka na przykładzie oferty firmy Smart Pożyczka.

• Kwota pożyczki: 2000 zł.
• Termin spłaty: 30 dni.
• Koszt pożyczki: 250,13 zł.
• Całkowita kwota do spłaty: 250,13 zł.
• RRSO: 319,43%.

Warto dodać, że wartości te nie dotyczą klientów ubiegających się o finansowanie po raz pierwszy. Nowi klienci firmy Smart Pożyczka są zwolnieni z opłat i oddają dokładnie tyle, ile wcześniej pożyczyli. W ten sposób prowizja i RRSO spadają do zera. Promocyjne warunki obowiązują pod warunkiem terminowej spłaty pożyczki.

Na co jeszcze warto zwrócić uwagę, wybierając chwilówkę?

Choć otrzymanie chwilówki jest stosunkowo nieskomplikowane w swoich założeniach, warto poświęcić kilka minut na zapoznanie się z krótkim poradnikiem wyboru dobrej oferty. Przy tak dużej konkurencji, firmy stale muszą szukać sposób na wyróżnienie się. Część z nich nadąża za pędem zmian, inne – wręcz przeciwnie.

• Niektóre firmy naliczając koszty za udzielenie pożyczki, nie ograniczają się tylko do prowizji i oprocentowania. Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) może wyrażać także takie składniki jak opłata administracyjna. Warto przyjrzeć się wszystkim elementom tworzącym całkowity koszt pożyczki, gdyż mogą one niekiedy niepotrzebnie windować wysokość opłat.
• Każda firma pożyczkowa stara się obniżyć ryzyko związane z udzieleniem chwilówki osobie o niepewnej sytuacji finansowej. W związku z tym w toku weryfikacji złożonego wniosku pożyczkowego sprawdza się m.in. historię kredytową. W tym celu większość pożyczkodawców złoży zapytanie w Biurze Informacji Kredytowej, aby uzyskać informacje o sytuacji finansowej wnioskującego. Nie wszystkie firmy traktują jednak dane BIK jako punkt odniesienia. Zdarza się, że zamiast tego rejestru pobiera się dane np. z BIG InfoMonitor, KRD, ERIF lub KBIG. Słowem, rejestry Biur Informacji Gospodarczej mogą często pełnić funkcję nie uzupełnienia, a całkowitego zamiennika dla danych BIK. To dobre wieści dla osób, które wolałyby, aby pożyczka nie została odnotowana w tej bazie.
• Nie wszystkie informacje pozwalające na zestawienie ze sobą ofert znajdziemy w przeciętnym rankingu chwilówek. Warto niekiedy poświęcić dodatkowe kilka minut, by sprawdzić, jakie są ogólne wymagania w sprawie wieku klienta, konieczności okazania ewentualnych dokumentów czy sposobu weryfikacji tożsamości. Co do ostatniego elementu – niektóre firmy wymagają bowiem np. dokonania przelewu 1 grosza, a inne zalogowania się do bankowości online.
• Warto na stronie internetowej danej firmy zajrzeć do wzoru przykładowej umowy pożyczki i poszukać informacji na temat możliwości wydłużenia terminu spłaty. W przypadku chwilówek online wciąż zdarza się, że taka procedura jest dopuszczalna po uprzednim skontaktowaniu się z biurem obsługi klienta. Niezależnie od firmy za to żadnych trudności nie powinna przysparzać potencjalna wcześniejsza spłata chwilówki. Taka czynność powinna być dopuszczona przez każdego pożyczkodawcę.
• Nie należy też zapominać o zapoznaniu się z czasem wypłaty pożyczki. Niektóre firmy korzystają z błyskawicznych przelewów, które pozwalają ominąć zwłokę wynikającą np. z pory dnia lub różnych rachunków bankowych między nadawcą a odbiorcą przelewu.