Oszczędzanie na emeryturę
Indywidualne konto emerytalne (IKE) oraz indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego (IKZE) umożliwiają gromadzenie dodatkowych oszczędności dostępnych po przejściu na emeryturę (oprócz emerytury wypłacanej z ZUS oraz OFE).
Zaletą obu kont oferowanych przez banki, towarzystwa funduszy inwestycyjnych, powszechne towarzystwa emerytalne, zakłady ubezpieczeń i domy maklerskie są preferencje podatkowe. Wypłacając oszczędności z IKE po uzyskaniu uprawnień emerytalnych, jesteśmy zwolnieni z podatku dochodowego. Natomiast w przypadku IKZE po zakończeniu okresu oszczędzania zapłacimy zryczałtowany podatek dochodowy w wysokości 10%, ale wpłaty dokonywane na ten rachunek (w ramach przysługującego limitu) można odliczyć od podstawy opodatkowania w okresie oszczędzania.
Gromadząc środki na IKE oraz IKZE, nie jesteśmy obligowani do dokonywania regularnych wpłat – możemy nawet nie wpłacać środków, jeśli mamy pilniejsze wydatki. Ważne, by nie przekroczyć w danym roku możliwego maksymalnego limitu wpłat. W 2015 r. dla IKE wynosi on 11 877 zł, a dla IKZE – 4750,80 zł.
Filary bezpieczeństwa
Dwie instytucje powinny być znane wszystkim osobom zamierzającym oszczędzać lub inwestować. Pierwszą jest Komisja Nadzoru Finansowego, która prowadzi listę podmiotów nadzorowanych oraz listę ostrzeżeń, zawierającą zawiadomienia o popełnieniu przestępstwa, m.in. wykonywania czynności bankowych bez zezwolenia KNF.
Drugą ważną instytucją jest Bankowy Fundusz Gwarancyjny, którego zadaniem jest m.in. zwrot do wysokości określonej ustawą o BFG (do równowartości w złotych 100 tys. euro) środków pieniężnych zgromadzonych na rachunkach w bankach lub w spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych, w przypadku np. upadłości banku lub kasy.
Zdjęcie: Fotolia
Odpowiedz na treść artykułu lub innych komentarzy