Sprawdź, zanim podpiszesz

Jak nie wpaść w pułapkę zadłużenia

Od kilku lat Narodowy Bank Polski wraz z sześcioma innymi instytucjami (Komisją Nadzoru Finansowego, Ministerstwem Finansów, Ministerstwem Sprawiedliwości, Bankowym Funduszem Gwarancyjnym, Urzędem Ochrony Konkurencji i Konsumentów oraz policją) prowadzi kampanię edukacyjną popularyzującą zasady, które mają uchronić konsumentów przed wpadnięciem w pułapkę zadłużeniową. Warto je poznać i zapamiętać.

Sprawdź wiarygodność firmy
Przed podpisaniem umowy sprawdź – chociażby w internecie – pożyczkodawcę i oferowane przez niego usługi. Dzięki temu odsiejesz firmy, które nie podlegają żadnemu nadzorowi bądź mają negatywne opinie dotychczasowych klientów. Listę firm objętych nadzorem finansowym znajdziesz na stronie Komisji Nadzoru Finansowego: www.knf.gov.pl. Rejestr podmiotów podejrzanych o prowadzenie nielegalnej działalności bankowej znajduje się na stronie: https://www.knf.gov.pl/o_nas/ostrzezenia_publiczne/lista_ostrzezenia.html.

Policz całkowity koszt pożyczki
Oprocentowanie to niejedyny koszt kredytu czy pożyczki. Może ono wynieść maksymalnie czterokrotność stopy lombardowej NBP (wynosi ona obecnie 2,5%, więc kredyty i pożyczki nie mogą być oprocentowane wyżej niż 10%). To ograniczenie obowiązuje zarówno banki, jak i firmy pożyczkowe. Do tego dochodzą inne koszty: opłata przygotowawcza, prowizja, opłata za ubezpieczenie kredytu lub pożyczki, opłaty za wysłanie wezwania do zapłaty raty, monit telefoniczny, wizytę windykatorów i inne.

Firma udzielająca pożyczki ma obowiązek poinformować, z jakimi dodatkowymi kosztami trzeba się liczyć, oraz podać wysokość RRSO. Dlatego trzeba pytać i żądać precyzyjnych odpowiedzi. Koszt pożyczki można także obliczyć samodzielnie, korzystając z kalkulatora na stronie www.zanim-podpiszesz.pl.

Dokładnie przeczytaj umowę

Nieprzeczytanie umowy nie zwalnia od wywiązania się z jej zapisów. Czytając umowę, należy zwrócić uwagę przede wszystkim na:
– oprocentowanie pożyczki (porównaj z innymi ofertami na rynku),
– dodatkowe opłaty,
– wysokość RRSO,
– zabezpieczenia i koszty związane z obsługą pożyczki,
– inne zapisy – zwłaszcza te pisane „drobnym druczkiem”.

Nie podpisuj, jeśli nie rozumiesz
Jeśli bank, SKOK lub firma, od której bierzesz pożyczkę, nie potrafi lub nie chce wyjaśnić ci usług, które oferuje, nie powierzaj jej swoich pieniędzy! Nie poddawaj się presji – podpisanie umowy jest twoim obowiązkiem, ale decyzję podejmujesz dobrowolnie. Jeżeli potrzebujesz więcej czasu na zastanowienie – wykorzystaj go. Tak samo, jeśli sądzisz, że powinieneś poradzić się kogoś lepiej zorientowanego (np. prawnika). Wróć do podpisania umowy dopiero wtedy, gdy nie będziesz miał absolutnie żadnych wątpliwości.

A jeżeli podpisałeś i dopiero potem sprawę przemyślałeś, na odstąpienie od umowy masz 14 dni.